หนึ่งในความกังวลหลักที่แฟรนไชส์หลายๆ รายต้องเผชิญคือค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นที่จำเป็นในการซื้อและเปิดสาขาแฟรนไชส์แห่งแรก หลายคนรู้สึกประหลาดใจที่รู้ว่าขณะนี้มีเงินมากมายให้ครอบครอง และแหล่งที่ดีที่สุดแหล่งหนึ่งคือผ่านทางUS Small Business Administration (SBA)ในปี 2564 14% ของสินเชื่อ SBA 7(a) ทั้งหมดตกเป็นของแฟรนไชส์ ซึ่งคิดเป็นมูลค่าเกือบ 4 พันล้านดอลลาร์
ที่เกี่ยวข้อง: การพิจารณาความเป็นเจ้าของแฟรนไชส์? เริ่มต้นตอนนี้
และทำแบบทดสอบนี้เพื่อค้นหารายชื่อแฟรนไชส์ที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ ความสนใจ และงบประมาณของคุณข้อแตกต่างประการหนึ่งของเงินกู้ SBA คือ SBA ไม่ได้ออกเงินกู้โดยตรง แต่จะรับประกันความปลอดภัยในการชำระเงินสำหรับธนาคารผู้ออกบัตรแทน SBA มีความสัมพันธ์กับธนาคารในทุกรัฐ ธนาคารต่างๆ ชอบทำงานร่วมกับ SBA เพราะเสนอสถานการณ์การให้กู้ยืมที่แทบไม่มีความเสี่ยง ธนาคารสามารถทำกำไรได้มากขึ้นจากเงินให้กู้ยืมโดยการขายส่วนที่ค้ำประกันของเงินกู้ในราคาระดับพรีเมียมในตลาดรอง รวมทั้งจากดอกเบี้ยรับและจากค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับการให้บริการเงินกู้ เป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าเหตุใดผู้ให้กู้จึงชอบโปรแกรม SBA
เงินกู้ SBA เป็นแหล่งเงินทุนยอดนิยมสำหรับผู้ซื้อแฟรนไชส์ เนื่องจากระยะเวลาเงินกู้มักจะยาวกว่าเงินกู้ทั่วไป และเนื่องจาก SBA ค้ำประกันเงินกู้ส่วนหนึ่งให้กับธนาคาร ธนาคารต่าง ๆ เสนอทางเลือกต่าง ๆ ด้วยสินเชื่อ SBA ตัวอย่างเช่น บางแห่งอาจเสนออัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะเวลาของสัญญา ซึ่งเป็นทางเลือกที่น่าสนใจในเศรษฐกิจปัจจุบันของเราที่อัตราดอกเบี้ยกำลังเพิ่มขึ้น ธนาคารที่เป็นผู้ให้กู้ที่ต้องการกับ SBA สามารถตัดสินใจสินเชื่อขั้นสุดท้ายสำหรับสินเชื่อ SBA ได้โดยไม่ต้องส่งไปยัง SBA เพื่อขออนุมัติ ทำให้กระบวนการรวดเร็วขึ้น แฟรนไชส์ที่ชาญฉลาดจะเลือกซื้อสินค้าและค้นหาธนาคารที่ดีที่สุดเพื่อทำงานร่วมกับสินเชื่อ SBA
ที่เกี่ยวข้อง: Jon Taffer เกี่ยวกับการสื่อสาร การตลาด และความสม่ำเสมอในแฟรนไชส์
ประเภทของสินเชื่อ SBA แบบดั้งเดิม
SBA เสนอโปรแกรมเงินกู้สองโปรแกรมสำหรับแฟรนไชส์ เงินกู้ SBA 7(a) เป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจทั่วไป เป็นโปรแกรม SBA ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด และในปีงบประมาณ 2021 มีการให้สินเชื่อประเภทนี้ เกือบ 52,000 รายการ เงินกู้สามารถใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นธุรกิจ เงินทุนหมุนเวียน ซื้ออุปกรณ์ ซื้ออสังหาริมทรัพย์ หรือรีไฟแนนซ์หนี้ ไม่สามารถใช้เป็นค่าธรรมเนียมแฟรนไชส์หรือค่าลิขสิทธิ์ต่อเนื่องได้ จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 5 ล้านเหรียญ ระยะเวลาเงินกู้ 10 ปีสำหรับเงินทุนหมุนเวียนและ 25 ปีสำหรับสินทรัพย์ถาวรโดยไม่มีค่าปรับการชำระล่วงหน้า แม้ว่าสินเชื่อ 7(a) จะให้เงินดาวน์ที่ต่ำกว่าและระยะเวลาที่ยาวนานกว่า แต่เงินกู้ยืมดังกล่าวอาจมีราคาแพงกว่าเนื่องจากค่าธรรมเนียม SBA และข้อเท็จจริงที่ว่าสินเชื่อ SBA อยู่ภายใต้ภาระผูกพันของทรัพย์สินทางธุรกิจทั้งหมด ซึ่งหมายความว่าทุกสิ่งที่ธุรกิจของคุณเป็นเจ้าของเป็นหลักประกันเงินกู้
การประมวลผลโดยเฉลี่ยสำหรับเงินกู้ที่รวมการก่อสร้างคือ 60
ถึง 120 วัน และหากไม่มีการก่อสร้างที่เกี่ยวข้อง อาจใช้เวลา 45 ถึง 90 วันเงินกู้ประเภทอื่นที่มีให้ผ่าน SBA คือเงินกู้ 504 เงินกู้นี้ออกแบบมาเพื่อซื้อสินทรัพย์หลัก เช่น อสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์ หรือช่วยเหลือในการปรับปรุงสิ่งอำนวยความสะดวก จำนวนเงินกู้มักจะอยู่ที่ 5 ล้านเหรียญหรือน้อยกว่า เงินกู้ 504 ให้เงินดาวน์ต่ำ โดยปกติ 10% และอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะยาว ระยะเวลาเงินกู้มีตั้งแต่ 10 ถึง 25 ปี
ที่เกี่ยวข้อง: มีอะไรน่าสนใจในแฟรนไชส์ร้านอาหารตอนนี้ ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมสองคนชั่งน้ำหนัก
สินเชื่อติดตามด่วน SBA
หนึ่งในปัญหาเกี่ยวกับสินเชื่อ SBA นั้นเป็นกระบวนการกู้ยืมแบบดั้งเดิม สินเชื่อ SBA Express เป็นทางออก แม้ว่าเงินกู้จะคล้ายกับเงินกู้ SBA 7 (a) ข้อแตกต่างที่สำคัญคือจำนวนเงินทุน แทนที่จะเป็น 5 ล้านดอลลาร์ วงเงินกู้ SBA Express จำกัดไว้ที่ 500,000 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม ผู้สมัครจะได้รับการตัดสินภายใน 36 ชั่วโมง และสำหรับเงินกู้สูงถึง 25,000 ดอลลาร์ อาจไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ที่เกี่ยวข้อง: ฉันทิ้งพอร์ตโฟลิโอหุ้นของฉันและนำเงินเข้าสู่แฟรนไชส์ นี่คือ 4 ขั้นตอนที่ฉันทำตาม
คุณสมบัติ
SBA ใช้SBA Franchise Directoryเพื่อให้แฟรนไชส์สามารถค้นหาได้ง่ายว่าแฟรนไชส์ที่พวกเขาต้องการซื้อมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA หรือไม่
เพื่อพิจารณาว่าพวกเขาต้องการกู้เงินจาก SBA หรือไม่ ธนาคารจะประเมินใบสมัครของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าโดยคำนึงถึงสภาพคล่อง ต้นทุนการดำเนินงาน ระดับเงินทุนหมุนเวียน และรายได้ที่คาดการณ์ไว้
ตัวดำเนินการหลายหน่วย
จากข้อมูลของ Rookey สินเชื่อ SBA ยังสามารถเป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ประกอบการหลายหน่วย ผู้ซื้อแฟรนไชส์สามารถค้ำประกันเงินกู้ SBA สำหรับหน่วยแรก ROBS (โรลโอเวอร์สำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ) สำหรับตำแหน่งที่สองเพื่อให้พวกเขาสามารถเปิดได้โดยปลอดหนี้ และจากนั้น SBA หรือเงินกู้ทั่วไปอีกชุดสำหรับตำแหน่งที่สาม
Credit : สล็อต UFABET
